En Latinoamérica y Colombia, el año 2024 marca un periodo emocionante y desafiante para la innovación financiera, especialmente en el ámbito del open finance y open banking. Esta era presenta oportunidades únicas para operadores de crédito y entidades financieras, donde el acceso a datos transaccionales de alta calidad juega un papel crucial en la mejora de la evaluación de riesgos. Con una comprensión más profunda de los clientes y los riesgos que representan, los operadores de crédito pueden estar mejor equipados para tomar decisiones más informadas.

Se están introduciendo soluciones destinadas a optimizar los procesos de cobranza y a proporcionar mejores experiencias para los clientes, Estas innovaciones tienen el potencial de aumentar significativamente la tasa de clientes aprobados y la conversión de nuevos clientes. El open finance, en particular, se revela como una herramienta esencial para mejorar la inclusión financiera, incluso para aquellos con historiales de crédito limitados o inexistentes.

El acceso al crédito en Latinoamérica y especialmente en Colombia enfrenta varios desafíos.

Las estadísticas muestran un bajo porcentaje de bancarización en comparación con estándares globales, y un acceso restringido a información crediticia actualizada. En Colombia, por ejemplo, solo el 36% de los adultos tiene acceso a productos de financiación, según datos del Banco Mundial.

Estos desafíos se agravan por la alta proporción de la población que trabaja en el sector informal y la tendencia a buscar financiación en fuentes poco fiables (gota-gota) y de alto costo debido a la limitada visibilidad del riesgo por parte de las instituciones crediticias tradicionales.

A pesar de estos obstáculos, hay un considerable potencial para ampliar el acceso digital al crédito. La pandemia ha tenido un impacto positivo en la inclusión financiera y el uso de productos financieros en países como Colombia, donde se ha observado un aumento en la actividad de productos financieros como la tarjeta de crédito y el crédito de pequeño monto. Esta tendencia hacia los servicios financieros digitales es cada vez más evidente en toda Latinoamérica.

DiBanka:

Un ejemplo destacado de cómo el open finance puede potenciar soluciones financieras innovadoras en Colombia es la plataforma DiBanka, que actúa como un puente entre los operadores de crédito (bancos del sistema financiero) y las grandes pagadurías de nómina, que incluyen fondos de pensiones, entidades oficiales y empresas privadas. La plataforma permite a los pensionados y empleados de estas entidades acceder digitalmente a solicitar créditos de libranza en condiciones seguras y confiables tanto para el operador de crédito como para el empleado o pensionado, permitiendo que este proceso en las pagadurías se digitalice.

La identificación biométrica en DiBanka asegura la autenticidad y seguridad en el proceso de solicitud de crédito, lo que representa un avance significativo en términos de seguridad y confiabilidad en las operaciones financieras. Además, para los operadores de crédito y bancos, DiBanka ofrece un canal efectivo y totalmente digital para colocar sus ofertas de créditos de libranza, facilitando así la gestión y distribución de estos productos financieros.

En este sentido, DiBanka combina el concepto de open finance con una implementación práctica y efectiva, demostrando cómo la tecnología puede mejorar la experiencia financiera y expandir el acceso al crédito. Esta plataforma no solo beneficia a los usuarios finales al proporcionarles acceso a opciones de crédito más accesibles y seguras, sino que también representa un paso adelante en la digitalización y modernización del sistema financiero en Colombia.

En resumen:

Las innovaciones en open finance y open banking están desempeñando un papel crucial en la superación de los desafíos del acceso al crédito en Latinoamérica. Estas tecnologías no solo están mejorando la inclusión financiera, sino que también están abriendo nuevas oportunidades para consumidores y empresas en la región, con ejemplos como DiBanka liderando el camino en la transformación del sector financiero.