En Colombia, el fenómeno del “gota a gota” representa un grave problema financiero y social. Este tipo de préstamo informal, caracterizado por tasas de interés exorbitantes y condiciones abusivas, afecta a un segmento significativo de la población, especialmente a aquellos con acceso limitado a servicios financieros formales. En este artículo, exploramos cómo las libranzas pueden ser una herramienta efectiva para combatir el “gota a gota” y mejorar la inclusión financiera en el país.

El Problema del Gota a Gota en Colombia:

El “gota a gota” es una práctica común en Colombia, donde se estima que cerca del 30% de la población ha recurrido a estos préstamos en algún momento. Según la Superintendencia Financiera de Colombia, el interés cobrado por estos prestamistas informales puede superar el 20% mensual, lo que equivale a más del 240% anual. Esta situación lleva a muchos colombianos a un ciclo de endeudamiento y precariedad financiera.

Exclusión Financiera:

La exclusión financiera sigue siendo un desafío significativo en Colombia. De acuerdo con el Banco Mundial, solo el 36% de los adultos en el país tiene acceso a productos financieros formales. Esta baja tasa de bancarización se debe a diversos factores, incluyendo la informalidad laboral y la falta de acceso a información crediticia actualizada. Como resultado, muchas personas recurren a opciones de crédito informales como el “gota a gota”.

Las Libranzas como Solución:

Las libranzas se presentan como una alternativa viable y segura al crédito informal. Este tipo de crédito, descontado directamente de la nómina o pensión, ofrece numerosas ventajas tanto para los prestatarios como para las entidades financieras. Al ser un crédito asegurado con el salario o la pensión del solicitante, reduce significativamente el riesgo de impago.

Beneficios de las Libranzas:

• Tasas de Interés Competitivas: A diferencia del “gota a gota”, las libranzas ofrecen tasas de interés mucho más bajas y reguladas.
• Seguridad y Transparencia: Los procesos de libranza están sujetos a estrictos controles legales y administrativos, garantizando la transparencia y la seguridad para todas las partes involucradas.
• Acceso Ampliado: Al estar disponibles para empleados y pensionados, las libranzas amplían el acceso al crédito para segmentos tradicionalmente excluidos del sistema financiero.

El Rol de DiBanka:

DiBanka se posiciona como una solución clave en la facilitación y aseguramiento de los créditos de libranza. Nuestra tecnología permite la integración eficiente de descuentos de nómina en los ERP de las pagadurías, asegurando que los procesos sean completamente digitales y libres de fraudes. Además, la identificación biométrica garantiza la autenticidad de los solicitantes, incrementando la seguridad y confiabilidad del sistema.

Impacto Positivo en la Inclusión Financiera:

Al promover el uso de libranzas, DiBanka no solo combate el “gota a gota”, sino que también mejora la inclusión financiera en Colombia. La adopción de libranzas puede aumentar significativamente la tasa de bancarización, proporcionando a más personas acceso a productos financieros formales y mejorando su bienestar económico.

Conclusión:

Las libranzas representan una herramienta poderosa para enfrentar el problema del “gota a gota” y promover la inclusión financiera en Colombia. Con plataformas como Dibanka, los procesos se vuelven más seguros, eficientes y accesibles, beneficiando tanto a los prestatarios como a las entidades financieras. Al adoptar soluciones de libranza, las pagadurías pueden desempeñar un papel crucial en la creación de un sistema financiero más justo y equitativo.